নিজের একটা ছাদ বা সুন্দর বাড়ি—প্রত্যেক মধ্যবিত্ত পরিবারেরই জীবনের অন্যতম বড় স্বপ্ন। কিন্তু প্রথমবার বাড়ি কিনতে যাওয়ার সময় বেশিরভাগ মানুষের মনেই যে প্রশ্নটি সবচেয়ে বেশি ভয়ের কারণ হয়ে দাঁড়ায়, তা হলো ‘ক্রেডিট স্কোর বা সিবিল স্কোর (CIBIL Score)’। কম স্কোর থাকার কারণে অনেকেরই ধারণা থাকে যে কোনো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান হোম লোন অ্যাপ্রুভ করবে না। কিন্তু সত্যিটা হলো, কম সিবিল স্কোর মানেই বাড়ি কেনার স্বপ্ন শেষ হয়ে যাওয়া নয়। সঠিক পরিকল্পনা এবং কয়েকটি সহজ কৌশল জানা থাকলে কম স্কোরেও অনায়াসেই হোম লোন পাওয়া সম্ভব।

ব্যাংক বা হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলো শুধু একটি ক্রেডিট স্কোর দেখেই লোনের সিদ্ধান্ত নেয় না। আবেদনকারীর নিয়মিত আয়, লোন শোধ করার ক্ষমতা (Repayment capacity) এবং সার্বিক আর্থিক পরিস্থিতিও খতিয়ে দেখা হয়। কম স্কোর থাকলেও লোনের আবেদন পোক্ত করার ৭টি কার্যকরী উপায় নিচে আলোচনা করা হলো:

• নিয়মিত আয় ও পেমেন্ট ক্যাপাসিটি প্রমাণ: আপনার স্কোর কম হলেও যদি নিয়মিত বেতন বা আয়ের উপযুক্ত প্রমাণ এবং পরিষ্কার ব্যাংক স্টেটমেন্ট থাকে, তবে লোন পাওয়ার সম্ভাবনা অনেকটাই বেড়ে যায়।

• অন্যান্য ঋণের বোঝা কমানো: মাসিক আয়ের ৪০ থেকে ৫০ শতাংশের বেশি যেন অন্য কোনো ইএমআই-তে (EMI) খরচ না হয়, সেদিকে নজর দিন। ঋণের বোঝা কম থাকলে লোন সংস্থা ভরসা পায়।

• বেশি ডাউন পেমেন্ট করা: বাড়ি কেনার সময় নিজে থেকে ২০ থেকে ৩০ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট করে লোনের পরিমাণ কমিয়ে দিলে ব্যাংক বা ফাইন্যান্স কোম্পানি সহজে রাজি হয়ে যায়।

• কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট বা সহ-আবেদনকারী যুক্ত করা: পরিবারের এমন কাউকে (যেমন জীবনসঙ্গী বা অভিভাবক) কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট করুন যাঁদের ক্রেডিট হিস্ট্রি ভালো এবং নিয়মিত আয় রয়েছে।

• সিবিআইএল রিপোর্টের ভুল সংশোধন: অনেক সময় ঋণ শোধ হয়ে যাওয়ার পরও পোর্টালে তা বকেয়া দেখায়। তাই নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করে কোনো ভুল থাকলে তা অবিলম্বে ডিসপুট (Dispute) করে ঠিক করিয়ে নিন।

• সঠিক ডকুমেন্টেশন: আইটিআর (ITR), ফর্ম ১৬ এবং অন্যান্য সম্পত্তির কাগজপত্র একদম নিখুঁত রাখলে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের আপনার প্রতি বিশ্বাস বাড়ে।

• ব্যক্তিগতভাবে মূল্যায়নকারী সংস্থা বাছা: অনেক হাউজিং ফাইন্যান্স সংস্থা কেবল সিবিল স্কোর না দেখে গ্রাহকের পারিবারিক ও আর্থিক উন্নতি খতিয়ে দেখে লোন দিয়ে থাকে, তাদের কাছে আবেদন করতে পারেন।

সংক্ষেপে বলতে গেলে, একটু সচেতনতা ও সঠিক পদক্ষেপের মাধ্যমে কম ক্রেডিট স্কোর নিয়েও খুব সহজেই নিজের স্বপ্নের বাড়ি কেনা সম্ভব।