মুদ্রাস্ফীতির চাপ, অপরিশোধিত তেলের চড়া দাম এবং আন্তর্জাতিক অর্থনীতির নানান অনিশ্চয়তার কথা মাথায় রেখে বড় পদক্ষেপ করল দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক। রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) রেপো রেট ২৫ বেসিস পয়েন্ট বাড়িয়ে দিয়েছে। এর জেরে দেশের বর্তমান রেপো রেট বেড়ে দাঁড়িয়েছে ৫.৫০ শতাংশে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের এই সিদ্ধান্তের ফলে সরাসরি প্রভাব পড়তে পারে সাধারণ মানুষের খুচরো ঋণে, বিশেষ করে যে সমস্ত হোম লোন ফ্লোটিং রেটে নেওয়া হয়েছে।

খুচরো ঋণ ও ইএমআই-এর ওপর প্রভাব
রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নিয়ম অনুযায়ী, ব্যাঙ্কগুলির রিটেল ও এমএসএমই (MSME) ফ্লোটিং-রেট ঋণ সাধারণত এক্সটার্নাল বেঞ্চমার্কের সঙ্গে যুক্ত থাকে, যার মূল ভিত্তি হলো এই রেপো রেট। ফলে রেপো রেট বাড়ার সঙ্গে সঙ্গেই সংশ্লিষ্ট ঋণগুলির সুদের হার পুনর্নির্ধারণ হতে পারে। এর সরাসরি প্রভাব পড়বে আপনার মাসিক কিস্তি বা ইএমআই (EMI)-এর ওপর।

ফিক্সড বনাম ফ্লোটিং হোম লোন: কোন পথে হাঁটবেন?
ফিক্সড রেট লোন: এই ধরনের ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার নির্দিষ্ট সময় বা পুরো মেয়াদজুড়ে স্থির থাকে। ফলে বাজারের সুদের হার বাড়লেও আপনার ইএমআই-তে তার কোনো সরাসরি প্রভাব পড়ে না। তবে এই নিরাপত্তার জন্য ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত ফ্লোটিং রেটের তুলনায় কিছুটা বেশি সুদ নিয়ে থাকে।

ফ্লোটিং রেট লোন: এই ব্যবস্থায় ঋণের সুদ বাজার পরিস্থিতির সঙ্গে পরিবর্তিত হয়। তাই রেপো রেট বাড়লে আপনার ইএমআই বাড়তে পারে, অথবা একই ইএমআই রেখে ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে দেওয়া হতে পারে। আরবিআই-এর নিয়ম অনুযায়ী, ঋণগ্রহীতা চাইলে ইএমআই বাড়ানো, মেয়াদ বৃদ্ধি করা, নির্দিষ্ট সুদের হারে স্থানান্তরিত হওয়া কিংবা প্রি-পেমেন্টের মতো বিকল্প বেছে নিতে পারেন।

এখন কোন অপশনটি বিবেচনা করা উচিত?
ধরুন, বর্তমানে কোনো ব্যাঙ্কের ফ্লোটিং হোম লোনের সুদের হার ৮ শতাংশ এবং ফিক্সড রেটের ক্ষেত্রে তা ৯ থেকে ১০.৫ শতাংশ। এখন রেপো রেট ২৫ বেসিস পয়েন্ট বাড়ার পর ফ্লোটিং রেট সামান্য বেড়ে ৮.২৫ শতাংশ হলেও, তা সম্ভাব্য ফিক্সড রেটের তুলনায় এখনও বেশ কম।

তবে ভবিষ্যতে যদি মুদ্রাস্ফীতির চাপ দীর্ঘস্থায়ী হয় এবং সুদের হার আরও বাড়ে, তবে পরিস্থিতি বদলাতে পারে। তাই কম সুদের সুবিধা পেতে এবং সামান্য ঝুঁকি নিতে রাজি থাকলে ফ্লোটিং রেট, আর সম্পূর্ণ নিশ্চিত ইএমআই ও সুদের স্থিরতা চাইলে ফিক্সড রেট বেছে নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হবে। এমনকি অনেক ব্যাঙ্ক নির্দিষ্ট সময় ফিক্সড থাকার পর ফ্লোটিং রেটে রূপান্তরের সুবিধা সহ হাইব্রিড লোনও অফার করে থাকে।