হাতে বাড়তি ১ লক্ষ টাকা রয়েছে, কিন্তু বুঝতে পারছেন না কোথায় রাখবেন? ব্যাংকে ফিক্সড ডিপোজিট (FD) করবেন নাকি পোস্ট অফিসে টাইম ডিপোজিট হিসেবে গচ্ছিত রাখবেন? সরকারি ব্যাংকে টাকা রাখলে কি নিরাপত্তা বেশি, নাকি বেসরকারি ব্যাংকে বিনিয়োগে সুদের হার বেশি মিলবে? এই ধরনের প্রশ্ন অধিকাংশ সাধারণ মানুষের মনে ঘোরে। বিশেষ করে যাঁরা বিনিয়োগে ঝুঁকি এড়িয়ে চলতে চান, তাঁদের কাছে এখনও ফিক্সড ডিপোজিটই শেষ পছন্দ। কারণ শেয়ার বাজারের মতো প্রতিদিন টাকা বাড়া বা কমার কোনো অনিশ্চয়তা এখানে থাকে না।

তবে শুধুমাত্র সুদের হার দেখে চোখ বুজে সিদ্ধান্ত নেওয়া সঠিক সিদ্ধান্ত নয়। আপনি কত দিনের জন্য টাকা রাখছেন, মেয়াদ শেষের আগে টাকা তুলতে পারবেন কি না, এবং প্রাপ্ত সুদের ওপর কর (Tax) কতটা কাটবে—সব হিসাব কষে তবেই টাকা রাখা উচিত।

পোস্ট অফিসে ১ লক্ষ টাকা রাখলে কত রিটার্ন?

সাধারণ গ্রাহকদের কাছে পোস্ট অফিসের ‘টাইম ডিপোজিট’ স্কিম অত্যন্ত ভরসাযোগ্য। ২০২৬ সালের জুলাই-সেপ্টেম্বর ত্রৈমাসিকের হিসেব অনুযায়ী, পোস্ট অফিসে ১ বছরের টাইম ডিপোজিটে ৬.৯%, ২ বছরে ৭.০%, ৩ বছরে ৭.১% এবং ৫ বছরের জন্য টাকা রাখলে ৭.৫% পর্যন্ত সুদ মিলছে।

যদি আপনি ৫ বছরের জন্য নিশ্চিন্তে টাকা ফেলে রাখতে পারেন, তবে পোস্ট অফিসের ৭.৫% সুদের হার বর্তমানের অধিকাংশ বড় ব্যাংকের এফডি সুদের তুলনায় অনেকটাই বেশি আকর্ষণীয়।

সরকারি ব্যাংকে নিরাপত্তা বনাম সুদের হার

সরকারি ব্যাংকের সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো বিশ্বাসযোগ্যতা ও নিরাপত্তা। ২০২৬ সালের সেপ্টেম্বর মাসের বর্তমান রেট অনুযায়ী, স্টেট ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (SBI)-তে সাধারণ গ্রাহকদের জন্য ১ বছরের এফডি-তে সুদের হার ৬.২৫% এবং ৫ বছরের মেয়াদের জন্য ৬.০৫% দেওয়া হচ্ছে। অন্য কিছু সরকারি ব্যাংকে বিভিন্ন মেয়াদের ভিত্তিতে সুদের হার এর থেকে কিছুটা বেশি হতে পারে।

বেসরকারি ও স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংকে কি লাভ বেশি?

বেসরকারি ব্যাংকেও বর্তমানে বেশ ভালো সুদের হার পাওয়া যাচ্ছে। যেমন এইচডিএফসি (HDFC) ব্যাংক মেয়াদের ভিত্তিতে ৬.২৫% থেকে ৬.৫০% পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে। আবার আইসিআইসিআই (ICICI) ব্যাংক ৩ বছর ১ দিন থেকে ৫ বছরের মেয়াদের এফডি-তে ৬.৫% হারে সুদ দিচ্ছে।

যাঁরা আরও কিছুটা বেশি রিটার্ন চান, তাঁরা বেছে নিচ্ছেন স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংক (Small Finance Bank)। বেশ কয়েকটি স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংক এফডি-তে ৮% বা তারও বেশি সুদের প্রস্তাব দিচ্ছে। তবে এখানে একটি বিষয় মনে রাখা জরুরি—রিজার্ভ ব্যাংক (RBI)-এর নিয়ম অনুযায়ী ‘DICGC’-এর বিমার আওতায় প্রতি গ্রাহকের প্রতি ব্যাংকে সর্বাধিক ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত আমানত পুরোপুরি নিরাপদ। তাই আমানতের সুরক্ষার বিষয়টি মাথায় রেখেই বেশি সুদের সংস্থায় টাকা জমা রাখা বুদ্ধিমানের কাজ হবে।

১ লক্ষ টাকা শেষ পর্যন্ত কোথায় রাখা ভালো?

১. সম্পূর্ণ নিরাপত্তা ও নিশ্চিন্ত ভবিষ্যৎ চাইলে: সরকারি ব্যাংক বা পোস্ট অফিসের ফিক্সড ডিপোজিটে বিনিয়োগ করতে পারেন।

২. ৫ বছরের জন্য লম্বা মেয়াদে টাকা রাখতে চাইলে: পোস্ট অফিসের ৫ বছরের টাইম ডিপোজিট দারুণ অপশন, কারণ এর ৭.৫% সুদ বেশ আকর্ষণীয়।

৩. বেশি রিটার্নের খোঁজে থাকলে: অভিজ্ঞ ব্যক্তিদের পরামর্শ নিয়ে শীর্ষস্থানীয় বেসরকারি ব্যাংক বা আরবিআই অনুমোদিত ভালো স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংকের এফডি যাচাই করে দেখতে পারেন।

মনে রাখবেন: ফিক্সড ডিপোজিট থেকে প্রাপ্ত সুদের আয় আপনার মোট আয়ের সঙ্গে যুক্ত হয় এবং সেই অনুযায়ী আয়কর (Income Tax) কাটা হতে পারে। ফলে খাতায়-কলমে প্রদর্শিত সুদের হারের চেয়ে প্রকৃত রিটার্ন সামান্য কমও হতে পারে।

দ্রষ্টব্য: এই প্রতিবেদনটি কেবলমাত্র শিক্ষামূলক ও সাধারণ বাজার পর্যালোচনার উদ্দেশ্যে তৈরি। এটি কোনো প্রত্যক্ষ বিনিয়োগ সংক্রান্ত পরামর্শ নয়। যেকোনো খাতে টাকা জমা রাখার আগে আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নিন।