দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা SIP বরাবরই মধ্যবিত্তের প্রথম পছন্দ। কিন্তু গত তিন বছর ধরে যদি আপনার পছন্দের এসআইপি আশানুরূপ রিটার্ন না দেয়, তবে কি সঙ্গে সঙ্গে তা বন্ধ করে দেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হবে? নাকি এই পরিস্থিতি সামাল দিতে রয়েছে অন্য কোনো বিকল্প পথ? আর্থিক বিশেষজ্ঞদের মতে, হঠকারী সিদ্ধান্ত না নিয়ে কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় খতিয়ে দেখা অত্যন্ত জরুরি।

১. বেঞ্চমার্ক এবং ক্যাটেগরির পারফরম্যান্স যাচাই করুন: যখন আপনার কোনো একটি নির্দিষ্ট এসআইপি দুর্বল রিটার্ন দেবে, তখন কেবল একা ওই ফান্ডের পারফরম্যান্স দেখলে চলবে না। একই সময়ে সংশ্লিষ্ট ফান্ডের বেঞ্চমার্ক এবং তার সম্পূর্ণ ক্যাটেগরির পারফরম্যান্স কেমন রয়েছে, তা গভীরভাবে পর্যালোচনা করে দেখুন।

২. বাজার বা ক্যাটেগরির দুর্বলতা বুঝুন: পুরো বাজার বা নির্দিষ্ট ওই ক্যাটেগরিই যদি সার্বিকভাবে দুর্বল বা মন্দার মুখে থাকে, তবে শুধু একটি ফান্ডের খারাপ রিটার্নকে একক সমস্যা হিসেবে বিবেচনা করা ভুল হবে। পুরো সেক্টরের গতিপ্রকৃতি বিশ্লেষণ করেই সিদ্ধান্তে আসা উচিত।

৩. ফান্ডের অন্দরমহল ও কৌশল খতিয়ে দেখুন: ফান্ডে বিনিয়োগ করার পর তার বিনিয়োগ কৌশল (Strategy), পোর্টফোলিও কম্পোজিশন বা বিন্যাস, ফান্ড ম্যানেজার পরিবর্তন হয়েছে কি না এবং সামগ্রিক রিস্ক পোর্টফোলিওতে কোনো বড় বদল এসেছে কি না, তা খুঁটিয়ে দেখা দরকার।

৪. লক্ষ্য ও মেয়াদের পুনর্বিচার করুন: আপনি ঠিক কী উদ্দেশ্যে এসআইপি শুরু করেছিলেন, সেই আর্থিক লক্ষ্য এখনও অপরিবর্তিত আছে কি না তা মিলিয়ে দেখুন। পাশাপাশি, আপনার বিনিয়োগের মেয়াদ এখনও কতটা বাকি রয়েছে, তার ওপর ভিত্তি করে পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করুন।

৫. ঝুঁকি এবং অ্যাসেট অ্যালোকেশন বিচার করুন: বর্তমানে ওই ফান্ডে যে ধরনের ঝুঁকি বা ভোলাটিলিটি রয়েছে, তা আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার সঙ্গে মানানসই কি না, তা বিচার করুন। প্রয়োজনে সঠিক উপায়ে অ্যাসেট অ্যালোকেশন বা সম্পদের পুনর্বিন্যাস করে নিতে পারেন।