ইএমআই (EMI) পরিশোধে ব্যর্থ ব্যক্তিরা যাতে ঋণদাতা সংস্থা বা রিকভারি এজেন্টদের দ্বারা কোনোভাবেই হয়রানির শিকার না হন, সেই উদ্দেশ্যে অত্যন্ত কড়া ও যুগান্তকারী নতুন নিয়ম আনল রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI)। নতুন এই ঋণ আদায় কাঠামোর অধীনে ব্যাঙ্ক এবং নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের জন্য লোন নেওয়া ব্যক্তিদের সঙ্গে যোগাযোগের পদ্ধতি থেকে শুরু করে রিকভারি এজেন্টদের আচরণ—সবকিছুতেই কঠোর নিয়ন্ত্রণ আরোপ করা হয়েছে। এই নিয়মগুলি আগামী ২০২৭ সালের ১ জানুয়ারি থেকে কার্যকর হবে। একই সঙ্গে আরবিআই প্রযুক্তি-চালিত আদায় পদ্ধতি, যেমন দূর থেকে স্মার্টফোন বা ল্যাপটপ লক করার মতো বিষয়গুলিকেও একটি সুনির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অধীনে এনেছে।

ফোন করার নির্দিষ্ট সময় ও সংবেদনশীলতা
নতুন নিয়ম অনুযায়ী, ঋণ আদায়ের জন্য যত্রতত্র বা যে কোনও সময়ে ফোন করা যাবে না।

ব্যাঙ্ক এবং রিকভারি এজেন্টরা কেবল সকাল ৮টা থেকে সন্ধ্যা ৭টার মধ্যে ঋণগ্রহীতাদের সঙ্গে যোগাযোগ করতে পারবেন। এর বাইরে তখনই ফোন বা বাড়িতে যাওয়া যাবে, যদি ঋণগ্রহীতা নিজে বিশেষভাবে অনুরোধ বা অনুমোদন করেন।

শোকসভা, চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরি অবস্থা বা বিবাহ অনুষ্ঠানের মতো সংবেদনশীল পরিস্থিতিতে ঋণগ্রহীতাদের ফোন করা বা যোগাযোগ করা সম্পূর্ণ নিষিদ্ধ করা হয়েছে।

হুমকি ও অপমানমূলক আচরণে কঠোর নিষেধাজ্ঞা
আরবিআই স্পষ্ট জানিয়ে দিয়েছে যে, লোন রিকভারির নামে কোনোভাবেই হুমকি, অপমান বা ভীতিপ্রদর্শনমূলক ভাষা ব্যবহার করা যাবে না। এজেন্টরা বেনামে ফোন করতে পারবেন না, বারবার যোগাযোগ করে বিরক্ত করতে পারবেন না কিংবা জনসমক্ষে লজ্জিত করতে পারবেন না। সোশ্যাল মিডিয়ায় ঋণগ্রহীতার ব্যক্তিগত তথ্য, ছবি, ভিডিও বা অডিও রেকর্ডিং পোস্ট করে হেনস্থা করার ক্ষেত্রেও কড়া নিষেধাজ্ঞা জারি করা হয়েছে।

দরজায় হাজির হওয়ার কড়া নিয়ম
সশরীরে পরিদর্শনের ক্ষেত্রেও বড় পরিবর্তন আনা হয়েছে:

প্রথমবার সশরীরে পরিদর্শনের আগে ঋণগ্রহীতাকে কমপক্ষে একদিন আগে জানাতে হবে এবং যে এজেন্সি আসছে তাদের বিবরণ দিতে হবে।

রিকভারি এজেন্টদের অবশ্যই পরিচয়পত্র, অনুমোদনপত্র এবং প্রাসঙ্গিক নোটিশ সঙ্গে রাখতে হবে। অনুমোদন পত্রে ব্যাঙ্ক ও এজেন্সির যোগাযোগের বিশদ বিবরণ থাকা বাধ্যতামূলক।

প্রতিটি কলের রেকর্ড রাখা বাধ্যতামূলক
ব্যাঙ্কগুলিকে এখন থেকে রিকভারি সংক্রান্ত সমস্ত কথোপকথন রেকর্ড করতে হবে এবং কলের সময় ও সংখ্যাসহ সমস্ত বিবরণ কমপক্ষে ছয় মাস সংরক্ষণ করতে হবে। রিকভারি কাজ আউটসোর্স করা হলেও, সেই এজেন্সির আচরণের সম্পূর্ণ দায় সংশ্লিষ্ট ব্যাঙ্ককেই নিতে হবে। পাশাপাশি, এজেন্টদের উপযুক্ত প্রশিক্ষণ দিতে হবে এবং তাদের ইনসেন্টিভ কাঠামো যেন কোনোভাবেই আগ্রাসী রিকভারি কৌশলকে উৎসাহিত না করে, তা নিশ্চিত করতে হবে ব্যাঙ্কগুলিকে।

ফোন বা ল্যাপটপ দূর থেকে লক করার নিয়ম
ডিজিটাল যুগে ঋণ আদায়ের জন্য অনেক সময় ডিভাইস লক করার প্রযুক্তি ব্যবহার করা হয়। এ বিষয়েও সুনির্দিষ্ট গাইডলাইন দিয়েছে আরবিআই:

ঋণটি অবশ্যই বিশেষভাবে সেই ডিভাইসটি (স্মার্টফোন, ট্যাবলেট বা ল্যাপটপ) কেনার জন্যই নেওয়া হতে থাকতে হবে। সাধারণ পার্সোনাল ঋণের ক্ষেত্রে এই প্রযুক্তি ব্যবহার করা যাবে না।

অপেক্ষার সময়: ইএমআই বাকি পড়লেই ডিভাইস লক করা যাবে না। লোন অন্তত ৩০ দিন বকেয়া থাকলে তবেই সীমিত নিষেধাজ্ঞা শুরু হতে পারে এবং অ্যাকাউন্ট ৬০ দিন বকেয়া থাকার পরেই কেবল সম্পূর্ণ সীমাবদ্ধতা আরোপ করা যাবে।

ডিভাইস লক করলেও ইনকামিং কল, এসএমএস, জরুরি যোগাযোগ এবং কাজের প্রয়োজনীয় ফাংশনগুলি সচল রাখতে হবে। কন্টাক্ট, ছবি, কল লগ বা লোকেশন হিস্টোরির মতো ব্যক্তিগত তথ্য অ্যাক্সেস করা যাবে না।

বকেয়া মেটানোর এক ঘণ্টার মধ্যে ডিভাইসটি আনলক করতে হবে। অন্যথায় ঋণগ্রহীতা বিলম্বের প্রতি ঘণ্টার জন্য সর্বোচ্চ সীমা সাপেক্ষে ২৫০ টাকা ক্ষতিপূরণ পাওয়ার অধিকারী হবেন।

সংক্ষেপে বলতে গেলে, ঋণ শোধ করতে না পারলে আর্থিক চাপের পাশাপাশি মানসিক হেনস্থার যে ভীতি কাজ করত, আরবিআইয়ের এই নতুন নির্দেশিকা সাধারণ মানুষকে সেই বড় ত্রাস থেকে মুক্তি দিতে এক ঐতিহাসিক পদক্ষেপ।