দোকানদারের মাথায় থাকা ছোট্ট একটা হিসেবের খাতা মানুষের জীবনযাত্রাকে কতটা বদলে দিতে পারে? বর্তমান সময়ে দাঁড়িয়ে এই প্রশ্নের উত্তর খুঁজতে গেলে সবার আগে উঠে আসে ‘ইউপিআই’ বা ইউনিফাইড পেমেন্টস ইন্টারফেস (UPI)-এর কথা। আজকের ‘YOUR INDIA’ কলামে বিশিষ্ট লেখক সন্তোষ নায়ার অত্যন্ত সুনিপুণভাবে ফুটিয়ে তুলেছেন কীভাবে ভারতের দৈনন্দিন ছোটখাটো লেনদেনের ছবিটাই আমূল বদলে দিয়েছে এই ডিজিটাল মাধ্যম। এক পেয়ারা বিক্রেতার কাল্পনিক গল্পের আড়ালে তিনি দেখিয়েছেন, কীভাবে এই ডিজিটাল রেকর্ডের হাত ধরেই সাধারণ মানুষের ঋণ পাওয়ার পথ সুগম হচ্ছে, পাশাপাশি সামনে আসছে ব্যক্তিগত গোপনীয়তার নতুন কিছু প্রশ্নও।

স্কুলের গেটের সেই পেয়ারা বিক্রেতা কমলা

স্কুলের গেটের বাইরে পেয়ারা বিক্রি করেন কমলা। গত ২০ বছর ধরে এই কাজই করছেন তিনি। এত বছরে একটিও বিক্রির হিসেব খাতায় লিখে রাখেননি। কোনও স্কুলপড়ুয়া যদি বলত, “আগামিকাল টাকা দিয়ে দেব”, কমলা মাথা নেড়ে তাতে সায় দিতেন। পরের দিন সেই পড়ুয়া ঠিক টাকা মিটিয়েও দিত। কোন নিরাপত্তারক্ষী টাকা দিতে ভুলে যান, কিংবা কোন ছোট্ট মেয়েটিকে পকেটে টাকা না থাকলেও খালি হাতে ফেরানো যাবে না—সবটাই তাঁর নখদর্পণে ছিল। কমলার পুরো ব্যবসাটাই দাঁড়িয়েছিল নিছক বিশ্বাস আর স্মৃতির ওপর। কিন্তু সমস্যা একটাই—এই হিসেব অন্য কেউ পড়ার উপায় ছিল না।

একদিন এক ব্যাঙ্ককর্মী তাঁর ঝুড়ির সামনে এসে দুটি পেয়ারা কিনে জানতে চান, আরও বেশি ফল কিনতে কমলা ছোটখাটো কোনো ঋণ নিতে চান কি না। প্রস্তাব শুনে খুশি হলেও ব্যাঙ্ককর্মী যখন তাঁর মাসিক আয়ের কোনো প্রমাণপত্র বা নথি দেখতে চাইলেন, তখন সোজাসাপটা হেসে নিজের কপালে হাত ঠুকে কমলা বুঝিয়ে দেন— তাঁর সব হিসেব তো এই মাথাতেই রয়েছে! ২০ বছর ধরে ব্যবসা করেও যার কোনো লিখিত প্রমাণ তাঁর কাছে ছিল না।

স্মৃতির বাইরে বেরিয়ে এল হিসেবের খাতা

এই সমস্যার সমাধান করতেই গত এক দশক ধরে কাজ করে চলেছে ভারত। আর তার সফল রূপায়ণ হলো UPI। ২০১৬ সালে চালু হওয়া এই ব্যবস্থার রমরমা আজ আকাশছোঁয়া। ২০২৫ সালের জুলাই মাসেই UPI-এর মাধ্যমে এক মাসে ১৯.৪৭ বিলিয়ন বা ১,৯৪৭ কোটি লেনদেন হয়েছে, যার মোট আর্থিক পরিমাণ ছিল ২৫.০৮ লক্ষ কোটি টাকা। মাত্র ১২ মাসের ব্যবধানে লেনদেনের পরিমাণ বেড়েছে প্রায় ৩৫ শতাংশ।

ভারতের এই বিশাল অর্থ লেনদেনের পথ কোনো বড় মাপের ব্যবসায়িক চুক্তির ওপর দাঁড়িয়ে নেই। বরং সেই পথ তৈরি হয়েছে রাস্তার ধারের পেয়ারা, শাকসবজি, অটোভাড়া বা সামান্য কিছু খুচরো লেনদেন দিয়ে।

কেন এত দ্রুত জনপ্রিয় হল UPI?

বিশেষজ্ঞদের মতে, ইউপিআই-এর এই ঝোড়ো জনপ্রিয়তার নেপথ্যে রয়েছে প্রধানত তিনটি কারণ:

• সহজ পরিকাঠামো: এর জন্য আলাদা কোনো ব্যয়বহুল কার্ড সোয়াইপ মেশিন বা হার্ডওয়্যারের প্রয়োজন হয় না। একটি স্মার্টফোন, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং সাধারণ একটি প্রিন্টেড QR কোড থাকলেই লেনদেন শুরু করা যায়।

• সবার জন্য উন্মুক্ত: এটি কোনো নির্দিষ্ট কোম্পানির একক পরিকাঠামো নয়। ফলে যেকোনো অ্যাপ ব্যবহারকারী অন্য যেকোনো অ্যাপ ব্যবহারকারীকে মুহূর্তের মধ্যে টাকা পাঠাতে পারেন।

• ঝটপট লেনদেন: রবিবার হোক বা গভীর রাত, মাত্র কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে টাকা পৌঁছে যায়।

ডিজিটাল রেকর্ডের পজিটিভ ও নেগেটিভ দিক

কয়েক মাস পরে কমলার নাতনিও একটি কিউআর কোড ছাপিয়ে ঝুড়ির গায়ে লাগিয়ে দেয়। প্রথমে স্কুলের ছেলেরা হাসাহাসি করলেও ধীরে ধীরে বাবা-মায়ের ফোন থেকে টাকা দিতে শুরু করে তারা। আর এর মাধ্যমেই ঘটে যায় এক বিরাট পরিবর্তন। পেয়ারা বিক্রির সেই খুচরো তথ্যগুলিই এবার জমা হতে শুরু করে ডিজিটাল ডেটাবেসে। যার ফলে ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছে প্রমাণিত হয় যে কমলার নিয়মিত আয় রয়েছে এবং তাঁকে ছোট অঙ্কের লোন দেওয়া সম্ভব। যে মানুষগুলো এতদিন আনুষ্ঠানিক অর্থনীতির কাছে ‘অদৃশ্য’ ছিলেন, তাঁরাও এখন চলে এসেছেন মূল স্রোতে।

তবে এর অন্য পিঠও রয়েছে। মানুষ কোথায়, কখন টাকা খরচ করছে, তার ডিজিটাল ভাণ্ডার জমা হওয়ায় ব্যক্তিগত গোপনীয়তা নিয়ে প্রশ্ন উঠতেই পারে। তাছাড়া যাঁদের স্মার্টফোন বা ইন্টারনেট ব্যবহারের সুযোগ নেই, তাঁরা কিছুটা হলেও পিছিয়ে পড়তে পারেন।

টাকা পাঠানোর নিয়ম

অনেকেই ইউপিআই ব্যবহারে ভয় পান এই ভেবে যে ভুল বোতাম টিপলে বুঝি অ্যাকাউন্ট খালি হয়ে যাবে। কিন্তু একটি বিষয় স্পষ্ট রাখা দরকার—UPI-তে টাকা পাঠানোর সময়ই কেবল পিন (PIN) দিতে হয়, টাকা গ্রহণের ক্ষেত্রে কখনো পিন দেওয়ার প্রয়োজন হয় না।

সব মিলিয়ে, রাস্তার ধারের পেয়ারা বিক্রেতা থেকে শুরু করে বড় শপিং মল—সবার জন্য এক প্ল্যাটফর্ম তৈরি করে ভারত এক অনন্য নজির গড়েছে। তবে পুরোনো দিনের সেই বিশ্বাসের দিনগুলোর কথাও মাঝে মাঝে মনে পড়ে কমলার। আগে যে ছোট্ট মেয়েটিকে পয়সা ছাড়াও পেয়ারা দিতেন তিনি, ডিজিটাল এই কড়াকড়ির যুগে সেই মানবিক বিশ্বাসগুলোকে আমরা ধীরে ধীরে হারিয়ে ফেলছি না তো?