আপনি কি এখনও সেই ৫০০০ টাকার মাসিক এসআইপি (SIP) চালিয়ে যাচ্ছেন যা আপনি ৫ বছর আগে শুরু করেছিলেন? যদি উত্তর ‘হ্যাঁ’ হয়, তবে জেনে রাখুন আপনার সম্পদ বাড়ার বদলে নীরবে কমছে। ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ রিতেশ সাভারওয়ালের মতে, অধিকাংশ মানুষ বার্ষিক বেতন বৃদ্ধির জন্য কঠোর দর কষাকষি করেন, কিন্তু সেই হার অনুযায়ী নিজের বিনিয়োগ বাড়ান না। একেই বিশেষজ্ঞরা বলছেন ‘সেট অ্যান্ড ফরগেট’ (Set and Forget) ফাঁদ।

কেন ৫০০০ টাকার এসআইপি-তে আটকে থাকা বিপদজনক? সাভারওয়াল একটি সহজ হিসাব দিয়েছেন (বার্ষিক ১২% রিটার্ন ধরে):

পরিস্থিতি ১: আপনি ২০ বছর ধরে মাসে ৫০০০ টাকাই বিনিয়োগ করে গেলেন। আপনার মোট বিনিয়োগ ১২ লক্ষ টাকা, আর চূড়ান্ত তহবিল হবে প্রায় ৪৬ লক্ষ টাকা।

পরিস্থিতি ২: আপনি ৫০০০ টাকা দিয়েই শুরু করলেন, কিন্তু প্রতি বছর এসআইপি মাত্র ১০% করে বাড়ালেন (Step-up SIP)। আপনার মোট বিনিয়োগ হবে ৩৪ লক্ষ টাকা, কিন্তু চূড়ান্ত তহবিল হবে ৯৩ লক্ষ টাকারও বেশি!

পার্থক্য: একই সময় এবং একই রিটার্ন হওয়া সত্ত্বেও শুধুমাত্র ১০% ‘স্টেপ-আপ’ করার ফলে আপনি ৪৭ লক্ষ টাকা অতিরিক্ত পাবেন।

কেন আমরা বিনিয়োগ বাড়াতে ভুলে যাই? বিশেষজ্ঞদের মতে, যখন মানুষের আয় বাড়ে, তখন জীবনযাত্রার মানও বাড়ে। ওটিটি সাবস্ক্রিপশন, বাইরে খাওয়া বা গ্যাজেটের খরচ বেড়ে যায় অবলীলায়, কারণ এগুলি ‘অটোমেটিক’ হয়ে যায়। অথচ এসআইপি-র পরিমাণ দশকের পর দশক একই থাকে। এটি আসলে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদের বিনাশ।

সমাধান কী? ১. আয়ের সঙ্গে সামঞ্জস্য: যদি আপনার বেতন ১৫% বাড়ে, তবে অন্তত ১০% এসআইপি বাড়িয়ে দিন। ২. অটোমেটিক স্টেপ-আপ: আপনার মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যাটফর্মে ‘স্টেপ-আপ এসআইপি’ বিকল্পটি বেছে নিন। এতে প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগ নিজে থেকেই একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বেড়ে যাবে। ৩. বোনাসের ব্যবহার: বার্ষিক বোনাস পেলে তার একটি অংশ শুধু খরচ না করে এসআইপি-র পরিমাণ স্থায়ীভাবে বাড়াতে ব্যবহার করুন।

শেষ কথা: সাভারওয়ালের মতে, “আপনার নিয়োগকর্তা যদি ৫ বছর বেতন না বাড়ান, আপনি চাকরি ছেড়ে দেবেন। অথচ নিজের রিটায়ারমেন্ট ফান্ডের ক্ষেত্রে আপনি বছরের পর বছর বিনিয়োগ স্থির রেখে সেই একই কাজ করছেন।” তাই আজই নিজের এসআইপি আপগ্রেড করার কথা ভাবুন।